银行发出“警告”,这些行为会被列入黑名单,你可能还不知道!

阅读: 作者:admin   发表于 2021-02-28 21:51

  

最近,有一些网友反映,在前往银行办理银行卡或住房贷款等业务时,平时也没有欠钱不还、信用卡逾期等不良行为发生,却莫名其妙地被银行拒绝了,而且还说不上原因,真的哑巴吃黄连,有苦无人诉。

更大的麻烦是,一旦被列入失信者黑名单,日后不仅银行的业务办不成,以后连住高档宾馆、餐厅、奢侈品店都要受限,就连飞机、高铁都有可能坐不成。对此,我们特别要提醒大家的是,如果你遇到上述这种情况,你很有可能之前有过以下行为,而被银行列入黑名单了:

第一类,信用卡频繁套现。可能在很多人的心目中,我在银行办了一张信用卡,我想怎么刷就怎么刷,刷多少是我自己的事情,我只要在规定的时间内把钱还给银行就行了。还有些人一遇到资金紧张,就习惯用信用卡套现,但他们哪里知道,你每刷卡一次都会被银行记录下来,保存并进行分析。可能对一些人来说,平时信用卡小金额套现,问题还不大,如果信用卡大规模套现,很有可能会构成犯罪行为。

根据相关法律,信用卡套现是很可能会构成犯罪。比如,快递员小宋在送快递时,无意中拾到一张别人的身份证,他就用这张身份证,去银行办理信用卡,然后开始恶意套现,小宋这样的行为就已经构成了犯罪。按照规定,如果当事人用他人身份证,办理信用卡进行恶意套现,套现金额达到一定程度以上的,就会被处以有期徒刑的。所以,大家一定要谨慎用卡,别频繁套现,更别去拾到人家的身份证,再办理信用卡进行恶意消费。

第二类,大额交易触碰反洗钱行为。如果你只是一个普通的工薪族,每个月却在银行账户里面有巨额的流水进进出出,而且你在税务局里面也没有很多缴税记录,或者你在公积金中心也没有很大的取款记录,那么这么大的交易流水就会被判为非正常交易,会被判定为有反洗钱风险的账户,这样你若想贷款或者办理银行卡就会受到影响。实际上,你平时转账、汇兑、网上支付、买保险、理财等行为都受到反洗钱监测,如果和你本人实际用途不一样,都需要进行核实。

更值得一提的是,早在2020年7月起,我国河北省开展了银行大额现金管理、监管工作,河北省对公账户是50万,对私账户10万,超过这些”红线”就要进行大额现金的管理了。之后在2020年10月起,在我国浙江、深圳两地实行同样的银行大额现金管理、监管,而深圳和浙江的“红线”则相对宽松一些,分别是20万、30万,超这过这个标准,就要面临大额现金的管理了。后续将向全国范围推广。

第三类,信贷资金违规进入股市、楼市。互联网金融近年来得到了迅猛的发展,一些互联网平台或银行都推出了线上小额信贷产品,主要是让你借钱去消费,然后再用每月工资收入慢慢还款。而一些年轻人,借了银行的钱去投资股市,结果出现了亏损,还不出银行贷款,只能被列入失信人名单。还有一些人,买房连首付都拿不出来,只能以消费贷的名义向银行等金融机构借款,来凑足首付款,而银行一旦监测到这种行为,也会将其列入黑名单。

第四类,在其他方面的欠费行为。比如宽带、手机费恶意拖欠行为,因经济纠纷打官司败诉记录,地铁和公交车逃票被抓等行为,都会被列入黑名单,从而影响一对是你在银行的正常的业务来往。有些年轻人,平时消费起来很积极,但遇到水、电、煤气等生活缴费却喜欢一直拖着不交,时间长了也有可能被列入黑名单。

在现代社会上工作和生活,离不开与银行等金融机构打交道,但是如果你的个人信用出了问题或被列入黑名单,就会影响到你正常的业务往来,甚至去高档餐厅,坐飞机和高铁还会受到限制,还会影响到子女的就业和报考学校等事情。所以,大家一定要爱护自己的信用,千万别因为一点小事情,被列入失信人黑名单,这就不划算了。


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